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查看     | 回复 12 关于刷卡机常见诈骗以及预防

Mac骝

Mac骝
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相信作为一个中小型商业的经营者,刷卡机应该是您生意必不可缺的一个工具,接受刷卡收费很大程度上能够提高您生意的盈利,消费者也更愿意花多点钱。那么在刷卡,ApplePay,Android Pay越来越流行的今天,如何既能够享受刷卡带来的好处,也能减少刷卡带来诈骗的风险,确实值得很多商家思考。今天,我给大家分析下目前刷卡比较普遍的诈骗行为以及如何能够预防,如有不同意见,欢迎大家交流。小弟从事Moneris刷卡机的sales,如果大家有兴趣也可以PM,一定给一个好的deal。


首先,市场上比较流行的刷卡机有以下几个大公司,TDMerchant Service,Moneris Solution,ChasePayment Tech,Global Payment,分别代表TD银行,皇家/满地可,丰业银行和CIBC。这几个公司的收费标准都比较统一,基本机器都是按月租收费,加上商家刷卡的数额来确定手续费,最主要的不同就是刷卡的Rate以及服务的好坏。当然,也有一些美国公司也比较出名,如Elavon和FirstData,他们有很多的第三方公司在加拿大帮他们代理,不同代理不同收费和签约条件,大家签约时需要注意。


那么刷卡的诈骗其实都是针对所有机器上一个比较普遍的功能,就是KeydIn信用卡号码所做的交易,专业的说法叫做Card Not Present即没有真正刷卡或者插卡。下面用两个例子来具体分析。


A. 我一个Downtown的便利店商家,给刷了$400左右的烟和彩票(在市区,如果便利店不刷信用卡卖烟和彩票,会少很多客人,这个和在uptown不一样)。具体那两个老外是这么操作的,先是要了很多烟和彩票,在要刷卡付款的时候,一个同伙不停问老板问题,在老板输入好金额打算给客人的时候,在旁边不停分散老板注意力,而另外一个同伙就在机器上快速输入信用卡号(除非输入的卡号不对,要不这种交易基本都会Approved)。结果就是老板见到小票出来后显示Approved了,就把货物给客人了,而两个老外也离开了。刷卡的钱照样在第二天到账,但是一个月后,刷卡机公司写信说是Fraud,要求附上收据,搞了差不多半个月后,钱还是给Charge back了,因为那个真正的持卡者看到这个收费后打去信用卡公司了。


B. 另外一个Spa的商家,在将近快关门的半个小时前,两个老外进来需要做RMT,但是他们竟然要求先付款,由于店员比较缺乏安全意识加上对客人的信任,在输入金额后就把机器给客人了。这里说一点,在服务行业,如果涉及到小费,店员都是输入金额后把刷卡机给回客人让客人自己选择小费。这样的话客人就会有更多的时间去做一些其它操作了。最终,这个商家也是一个月后收到chargeback的信,钱也自然给真正持卡者和银行收回去了。


其实,对于以上两个实例,如果我们店员和老板能够多一点的防护意识,可能结果会大不一样。对于A客户,比较正确的做法应该是输入好金额后,跟客人把信用卡要过来(自然点即可,可能需要培训),把卡插入后,机器会显示输入pin时,再把机器给客人,这样就不会有时间和机会给客人做其他操作。如果有其他同伙不停分散商家注意力,可以礼貌拒绝或者让他等一下。对于服务行业的B客户,可以教会店员在客人做小费操作时候,不要眼睛离开机器,因为正常做小费操作不会超过10次按键(每个按键都会有Beep声),也可以在插入卡后再输入金额。


最后一点,对于目前比较流行的Tap,其实不用担心会给chargeback,因为Tap都是金额100以下,包括Apple Pay和Android Pay也一样,目前都是100以下,而且如果是偷或者丢失的卡去您店里Tap,100%银行会吃下该消费。


总结一下,其实作为商家的您,如果可以花费点时间了解一下您的刷卡机和培训一下您的员工,您在刷卡机的风险会大大降低。当然,如果是我的客户,我可以在安装您机器的时候和商家做一个简单的培训,确保您和您员工理解机器的基本运作。


以上纯属个人意见,欢迎大家多多指教!




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