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查看     | 回复 225 【赚钱好机会】贷款经纪入行扫盲贴!( 多伦多 贷款经纪考试 挂牌)
本主题由 KLCFINANCIAL 于 2016/11/29 13:01:02 执行 删除回帖 操作

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点击关闭鉴定图章 编语:欢迎大家关注我们的帖子,随着越来越多的人士想了解贷款经纪这个行业,以及跳出枯燥朝九晚五的坐班生活,通过此贴,我们将为这一群有志向、有想法,希望跳脱出自己Comfort Zone的朋友一点入行建议。

我们的服务:考牌咨询、挂牌服务、营销指导、业务培训、独立品牌经营支持
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· 专业完善的培训体系

八月份周六班上课时间(火爆招生中):
上课日期:August 18 & 25, 2018 (周六班)
上课时间:10:00am – 4:00pm
考试时间:August 25, 2018
上课地点:8300 WoodbineAvenue, Suite 100, Markham, ON L3R 9Y7
***如果您不想学完就考试,没问题!我们可以延后您的考试时间!***

八月份晚班上课时间(火爆招生中):
上课日期:August 7, 8, 14 & 15, 2018 (晚班)
上课时间:6:00pm – 9:00pm
考试时间:August 15, 2018
上课地点:8300 WoodbineAvenue, Suite 100, Markham, ON L3R 9Y7
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面向人群:新/老贷款经纪






目录:

# 贷款经纪考牌班 (上课考牌地点:万锦 Woodbine/Hwy7)


# 贷款经纪 VS. 银行贷款专员

# 做贷款经纪的正评价 VS. 负评价 (头痛,到底做贷款经纪好不好!)

# 注册资格 & 报考方式

# 贷款经纪 VS.地产经纪 PART 1

# 贷款经纪VS.地产经纪 PART 2

# 贷款经纪VS. 地产经纪 PART 3

# 贷款经纪注册资格 & 注册程序

# 您的贷款事业,需要更大的平台

新经纪&兼职经纪入行挂牌必读! (新/兼职经纪“PARK”挂牌计划.)



如果你对贷款行业感兴趣,想了解更多考牌、注册、职业发展相关资讯,欢迎联系我们。


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名家金融 最后编辑于 2018-07-05 09:47:42

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论坛热帖

anylcve

anylcve
     2 楼
“......1 银行贷款专员:被银行所雇用,只能销售所在银行的产品,无需考取贷款牌照,仅需要通过银行内部培训即可。要成为银行的贷款专员,需要通过银行内部层层面试,从前台柜员做起,通常需要1-2年的时间才能成为贷款专员。......”


------------
对帖子中有可能误导的内容,特别指明:
一.
“银行贷款专员”并不必须从前台柜员做起,而是可直接向银行外面招聘,也并不需要1-2年时间才能成为贷款专员(即无需办公场所,也不需要到银行上班的流动贷款经理),有可能只需几周时间。并且其收入来源是所完成的贷款业务的佣金,干不好、没业绩,就没有收入,只能走人。所以银行的贷款经理流动性是很高的。

二.
"贷款公司的贷款经纪"
"2挂牌贷款经纪......"
特别需要指出:贷款公司的贷款经纪需要经过,1.贷款公司, 及2. FSCO(安省财政厅银监会)全面的资格审查(qualify),通过资格审查后,才能从事贷款工作(其中包括要通过资格考试、背景审查等等,整个申请过程可能花费长达一年多),其后仍然每两年要进行重新审查,并且两年中的任何时候都要受到FSCO(安省财政厅银监会)的监管、和审计。
贷款公司的贷款经纪可以做银行的贷款申请(TD,Scotia Bank等),也能向其他金融机构进行贷款申请。面更广、业务能力更强......

名家金融

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     3 楼
谢谢补充!

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     4 楼

名家金融

名家金融
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     5 楼
# 贷款经纪VS. 银行贷款专员
加拿大房地产行业的繁荣以及日益上升,同时带动了加拿大其他行业的发展,其中最直接的,或者说影响较大的一个行业就是贷款行业。特别是加拿大多伦多房产价格处于不断上升的状态,购房需求旺盛,购房者对贷款的需求更是如火如荼。

贷款经纪,作为贷款市场的推动者,除了推动按揭产品的销售外,还需要根据每个客户的背景及承受能力,分析及推荐最适合他们需求的产品,而在这个对贷款经纪高需求的时代,贷款经纪不仅能获得客户的尊敬,还能获取不错的收入。


贷款经纪的类别


在加拿大贷款经纪主要分两类:
一:是隶属于银行旗下的贷款专员,
二:是挂牌于贷款公司的贷款经纪。

1.银行贷款专员:被银行所雇用,只能销售所在银行的产品,无需考取贷款牌照,仅需要通过银行内部培训即可。一般没有经验的人士,要成为银行的贷款专员,需要通过银行内部层层面试,从前台柜员做起,通常需要1-2年的时间才能成为贷款专员;同时有经验的贷款经纪可以直接通过银行面试成为银行的贷款专员,不同的金融机构招聘的要求会有不同。由于受雇于银行,虽然采用的是佣金制度,但是如果贷款专员业绩做的不好,依然会被银行解雇。

2.挂牌贷款经纪:挂牌于非银行类别的金融机构或贷款机构,主要以B类贷款(Trust)或者C类贷款(私人贷款)为主要产品,面向信用不佳、首付不足、收入较低的贷款人士,通常也是无法通过银行获得贷款的客户为主。

成为安省挂牌贷款经纪,需要在FSCO指定的培训机构参与培训及考试(约2周-1个月),考试通过后便可通过所挂牌的贷款公司申请,通过FSCO审查后,便注册成为贷款经纪。


★什么人适合做贷款经纪★

希望成为自由职业者(Self-Employ)
成为贷款经纪是由打工者到管理阶层的转型,属于自雇行业,意味着自己成为自己的老板,无论时间管理,行政管理,人脉管理都将由自己做主。

喜欢自我挑战 (Take Challenge)
不喜欢墨守成规的办公室工作和固定的薪水 ,想要尝试及扎根更具挑战性的工作,获得与自己努力更搭配的高薪!

能够承担贷款经纪牌照费用
在注册成为贷款经纪后,需要支付两个费用:

1.FSCO会向会员收取牌费(Licensing Fee)及专业过失保险费(E&O),每年约为$800左右。

2.同时,贷款经纪所在的挂牌公司会收取一次性的注册费和/或其他的月管理费



希望通过以上的分析能让大家对贷款经纪这个行业有多一些的了解。如果有兴趣加入贷款经纪行列的朋友,请综合自己各方面来分析自己是否适合这个行业。一旦加入,就要有长久作战的准备,千万不要半途而废!因为成功只留给有准备、有坚持的人!


*帖子内容并非全面信息,只为大家做一个简单的指引及介绍,如果你希望了解更全面的信息,欢迎PM联系我们。


如果大家对成为贷款经纪感兴趣,或正在寻找挂牌公司,欢迎联系我们

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名家金融 最后编辑于 2017-10-12 10:09:40

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| 只看楼主
     6 楼
# 成为挂牌贷款经纪的<正评价>和<负评价>

针无两头利,每个职业都会有好的和不好的地方。本期,我们为大家介绍一下成为挂牌贷款经纪的好与不好,大家可以综合自己的背景和生活方式来看自己是否能够接受成为挂牌贷款经纪所带来的好与不好!


<正评价>

1.尊重度较高

贷款行业是一个大众需求行业,无论是买房子、卖房子、生意投资,都需要寻求贷款经纪帮助,为自己向银行、信贷,甚至是私人金融机构获取合适的贷款产品,贷款经纪担任的是一个专业顾问角色,也因此在职场上,会被大众尊重。

2.竞技场大,竞争者少

在众多的自由职业中,贷款经纪属于竞争较小的职业,目前在FSCO(金融服务委员会)下登记注册为贷款经纪的人数为13,336人,而其中有一大部分人并不是专注于贷款行业,要说真正专注做贷款经纪的人,可谓是少之又少。而在这个炙手可热的房产市场带动下,贷款经纪的发展之路也随之越走越宽,越走越长。

3.自由度高,时间弹性安排

不是朝九晚五的枯燥坐班,与传统的办公室工作相比,挂牌贷款经纪的自由度相对较高,时间也更具弹性。特别是对于有孩子,需要照顾家庭的人士而言是一个很好地选择。

4.收入丰厚,经营费用低

挂牌贷款经纪的收入是采用佣金制,佣金分配通常根据贷款项目的种类和利息高低而定。一般来讲新入行的贷款经纪头一年年薪在3万-5万,而随着人脉拓展和信誉累积,第二年的收入通常会翻倍。

5.入行较容易

挂牌贷款经纪只要通过FSCO的资质考核后在政府部门注册,便可开始从业。时间大概是2周-1个月。


<负评价>

1.百行以“勤”为先

正所谓一分耕耘一分收获,想要成为一个成功的贷款经纪,勤奋是不可免的。由于挂牌贷款经纪有掌握和分配工作和休息时间的主动权,因此需要有很强的自我管理能力。

2.工作24/7

在成为贷款经纪的正评价中,我们提及过贷款经纪会有比其他工作类型更大的时间自由,可以自由分配工作和私人时间,但是往往在购房高峰期和交房季,会收到大量客户的咨询电话,贷款经纪需要一个个耐心的进行解答,不分昼夜。
另外,由于客户新房交房时间对贷款有时间要求,贷款经纪需要在一定的时间内完成客户的贷款请求,很多时候,经纪甚至需要牺牲私人时间帮助客户完成贷款申请。

可以说客户的时间,就是你的工作时间,因此,并没有办法做到完全的自由。

3.持续的学习

行业的知识在不变的更新变化,要跟上信息的速度,持续学习是少不可免的。另外,在贷款经纪每次的牌照续期时FSCO会为贷款经纪提供强制性的进修培训,不参与培训的人员将不获得牌照更新。

4.前期收入不稳定

正所谓万事开头难,挂牌贷款经纪由于缺少行业所需的人脉网络和资源,往往从业第一年的收入比较不稳定,甚至有行业统计数据表示新手经纪一般在从业后第三个月才会有第一单生意。而随着年月推移,行业人脉和信誉建立后便慢慢趋于稳定,甚至供不应求。


如果你想进一步了解是否适合做贷款经纪,欢迎联系我们。

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     7 楼
# 注册资格 & 报考方式


在这一个什么都需要文聘认证的时代,要在加拿大成为一个专业的、符合资质的贷款经纪更是需要通过FSCO的贷款经纪资格考核。对于许多对贷款行业陌生,没有金融或地产背景或者非考试型选手的朋友来讲,这个资格考试怎么看都是一件痛苦的事!

想要迅速通过贷款资格考核?有FULL TIME 工作,只能投入PART TIME复习?提前了解报考方式、考试题型才是王道!

本期,名家金融将与大家探讨一下,贷款考牌的那些事!让你把握通关守则!

注册资格


根据FSCO的规定,想要登记成为贷款经纪的人士需满足以下条件:

年满18岁

居住在加拿大

拥有固定的收件地址

需要挂牌一家在FSCO登记的,符合资格的贷款公司

同一时间只能在一间贷款公司工作

满足贷款资格考核的要求

拥有一个有效的电子邮件地址


如何报考

希望考取贷款经纪牌照的朋友,可以通过以下机构报考

#1 Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals (CAAMP)

#2 Independent Mortgage Brokers Association of Ontario (IMBA) 

#3 Real Estate and Mortgage Institute of Canada Inc.

#4 通过社区院校报读

Algonquin College    Cambrian College
Canadore College      Centennial College
Collège Boréal            Confederation College
Durham College        Fanshawe College
Fleming College        George Brown College
Georgian College        Humber College
La Cité collégiale        Lambton College
Loyalist College          Mohawk College
Niagara College          Northern College
Sault College              Seneca College
St.Lawrence

#5 名家金融速成培训班

为了方便众多考生,我们于2017年2月起,开办贷款经纪速成培训班,由REMIC旗下专业讲师进行培训。

培训及考试地点位于Markham, (Woodbine/Hwy7)

详情欢迎联系:905-604-5595 或添加微信kinglendingcapital





在本帖中,我们以加拿大地产及按揭机构(Real Estate and Mortgage Institute of Canada Inc.下简称REMIC.)为例为大家做课程介绍:

REMIC有课堂培训及线上培训两种选择,如果大家选择课堂培训的话,REMIC的课程安排及考试安排都比较密,大家报名后可立马上课,而考试成绩一般在考试完成后1小时左右便能知道成绩,在这个讲求效率的时代,REMIC大大缩短了上课排期及出成绩的等待时间。



读书方式
REMIC有提供不同时间安排的课堂培训,以及线上培训课程,大家可以选择适合自己的上课时间:


课堂培训


*周一 至 周五

培训将连续五天在(北约克/密西沙加)的指定地点进行,如果有时间的人士可以参加这个班,因为讲师除了会讲解课程重点外,还会讲解行业相关资讯。但是如果时间不允许的话也无需太担心,因为考试不会因为不上课就考不过!

*2个周六培训

此课程是课堂培训及线上培训的混合安排,适合无法全职投入学习的人士。此培训仅需抽取两个周六在(北约克/密西沙加)指定地点上课,其余时间可自行看书或以观看视频的方式进行学习,

*5个周日培训

此课程适合有全职工作,但希望汲取全面课堂学习内容的人士。连续五个周日的课程将会在(北约克/密西沙加)指定地点进行。

线上培训
对于完全没有时间参加课堂培训的人士,可以选择REMIC提供的线上培训。

注:无论是选择课堂培训还是在线培训,一旦登记报名后,学员在6个月内必须参加考试。否则需要重新报名!


考试费用


每个培训机构的收费大同小异,以REMIC 的课程来讲收费约为$365,如果你选择用E BOOK 学习,会稍微便宜点。


考试模式

以REMIC为例,考试题目共有50道选择题,以案例分析为主,从正面和侧面考核应考人士对书本知识的了解。


难度指数:★★★☆☆


安省贷款资质考核的考试内容在加拿大众多行业的考核中,并不算难。但是仍有不少的人员无法通过考试,主要是因为对书本知识了解掌握不透彻,同时,对考试模式不熟悉。
我们建议正在备考的人士,在看书时重点关注每个章节的练习题,以及完成线上练习和模拟考试。(想知道更多考试TIPS,欢迎添加微信号:kinglendingcapital)


考核标准


考试共有50条选择题,参与考试的人士需要至少答对30道选择题才能通过考核。


*在以上介绍的多家培训机构中,大家可以根据自己的位置和时间安排自由选择方便自己的机构,如果大家想要了解更多资讯,可以直接登入 FSCO网站:https://www.fsco.gov.on.ca/en/mortgage/Pages/education_ma.aspx


考试是短暂的,但是学习是长远的,虽然只需通过一个考试便可成为贷款经纪,但是想要成为成功的、专业的贷款专家,需要时间和知识的累积,因此,大家应该抱着学习的态度去学习书本内容。


希望本期的贷款经纪报考指南,对有意向在贷款行业发展的人士有一点帮助。


如果大家对考牌有任何疑问,欢迎联系我们,我们会详尽解答您的问题!



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邮箱:[email protected]
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名家金融 最后编辑于 2017-10-12 10:21:47

多伦多车城NiceAutoSa

多伦多车城NiceAutoSa
     8 楼
创意哦!楼主高人啊 谢

mcmug阿

mcmug阿
     9 楼
内容很丰富,谢谢楼主分享

名家金融

名家金融
| 只看楼主
     10 楼

贷款经纪VS.地产经纪 PART 1.


地产市场的升温,海外资金涌入,买家为新开盘物业挣得面红耳赤, OFFER抢的沸沸扬扬,随着这繁荣市场,除了买家投资换来了巨大的回报外,还拉动了多伦多本地不同行业的工作需求及合作需求,撇开律师、验房师、估价师等职业不谈,我们今天来探讨一下,在地产市场发展形势下,增长最快的两个职业:地产经纪 & 贷款经纪。

在写下这篇文章前,我们访问了资深地产经纪及贷款经纪人,并在不同的政府网站做了资料收集,针对入行门栏、维护成本、竞争程度、利润高低等四大因素进行比对分析,希望对那些正在苦苦挣扎到底是进入地产还是贷款行业的朋友一点客观建议!

入行门栏


地产经纪:自2016年初起,想要成为地产经纪,按照RECO(安大略省地产局)的规定,需要在18个月内通过OREA的5门考试,才能取得临时牌照,然后再取得临时牌照后两年再考一门才能获得永久牌,之后每两年还必须接受RECO强制性的培训才能通过更新牌照。

贷款经纪:无论是考牌亦或是入行都相对轻松,目前只需考一门课,通过考试,通过注册便可以成为贷款经纪。




  起步费用 
 
 
贷款经纪地产经纪
  入门考试  1门6门
  考试费用  约$365约$3355


*费用未必精确,如果大家希望咨询具体费用可以直接致电相关机构查询

维护成本

地产经纪:在安省注册成为地产经纪维护成本分为两类,一是固定的政府费用,二是与挂牌公司的挂牌费用。

地产经纪固定费用组成:

RECO(安省地产局):$250/两年

E&O保险:$400

TREB(多伦多地产协会):$1200

公司挂牌费用组成:

台费、月费:
$300-$800 视挂牌公司大小、知名度而定

分成:10%-35% /单不等,根据公司具体收费情况而定

而且,除了以上起步费用外和可预计的维护费用外,还包括了营销支出、车费支出、人力及时间成本、还有佣金返回等潜在费用。这些费用根据不同的人或所在的公司不同而有所区别,但是无法忽略的是,这些费用的客观存在性。

贷款经纪:与地产经纪相同,费用由固定政府费用及公司费用两部分组成。

但相对于地产经纪而言,作为贷款经纪并没有太过苛刻或者太过高昂的维护成本。

贷款经纪固定费用组成:

FSCO 牌费: $380/年

E&O: $600/年

公司费用:

台费、月费:$60-$200  /月

分成:20%-50% /单不等,根据公司具体收费情况而定








  维护项目比较 
 
 
贷款经纪地产经纪
  公司挂牌费用  XX
  广告费用  XX
  汽车费 
X
  佣金返还 
X
  公关饭局 
X


上表中“X”表示日常营运常见费用。


不同于地产经纪,需要经常开车出去见客户,需要带客户看房,贷款经纪基本上可以在挂牌公司提供的办公室抑或是在自己家里办公,甚至只通过电话,邮件便可完成交易,同时,更不会有返佣等情况出现,即使有,也是以同行的REFFERAL 费用为主。

至于营销支出的话,主要看个人,如果希望被更多公众人群所认识,获得更多的单子,做大量的广告是必要的。根据行业中营销比较成功的人士透漏,营销支出会占年度收入的20%-30%。





  维护费用比较 
 
 
贷款经纪地产经纪
  注册费用  约为$380/年约$1,320
  保险费用  约为$600$400/年


未完待续...


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名家金融 最后编辑于 2016-09-12 15:26:57

多伦多车城NiceAutoSa

多伦多车城NiceAutoSa
     11 楼
支持下!!~~

名家金融

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     12 楼

贷款经纪VS. 地产经纪 PART 2

竞争程度


地产经纪:地产界的竞争是大家有目共睹的,特别是近五年来,房价节节攀升,海外买家涌入,许多人士发现地产经纪是发达致富的一条路时,越来越多的人选择了全兼职做地产,至今登记在册的地产经纪人数有4万多名。

虽然市场很大,确实也有很多的买家,但是竞争也很大啊。地产经纪这个职业更加贴近生活顾问的角色,需要懂得知识非常多,从装饰布置、学校、社区,升值潜力、市政安排、空间结构、甚至连灯的10多种类,天花板的10多种类、楼梯、窗户、地板等20、30个种类都需要了解,因为不同种类的背后,全部都是钱!差一点就可以差好几万!

因此,经验丰富的地产经纪在行业中占有绝对的优势!然而,近年来猛然新增了许多新经纪,无法以知识经验与老经纪竞争,便在佣金上做文章,打起了轰轰烈烈的价格战!也屡屡传出经纪之间为争夺客人,以低价佣金、返佣、甚至不收佣金等手段获得客户。

贷款经纪:当然,贷款行业的竞争肯定也不小。在安省大部分的贷款发放都是经由SCH 1 &2银行,包括大家熟悉的TD/ BMO /CIBC等五大银行。而Mortgage Broker通常是接收银行不受理的贷款案子,虽然Mortgage Broker也能代理SCH 1&2 银行的产品,但是基于信誉、机制、规模等因素,客户更加倾向于直接咨询银行。

然而,贷款实在是一个刚需,随着房价越来越高,越来越多的人士需要通过贷款,或是贷出更多的款来完成房屋买卖交易,而市场上有很多的人士拥有不完美的信用记录、无法提供收入证明,甚至是没有足够的首付,因此无法在SCH 1 &2银行贷款,转而通过贷款经纪获取贷款,从此,贷款经纪的有了发展的舞台。



  竞争比较 
 
 
贷款经纪地产经纪
  目前注册人数  13,336人45,800人



未完待续...

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贷款经纪VS. 地产经纪 PART 3.


利润高低

地产经纪与贷款经纪的收入可以说是没有太多的比较价值,因为差的实在太远了。

地产经纪:购买一个80万的房子,以2.5%的佣金结算,一个交易的佣金就有2万块。

但是从上述的营运成本及竞争程度来看,实际到手的收入可能仅有不到一半。

贷款经纪:贷款经纪通过完成一笔80万的贷款交易,佣金从一千到六千不等。



  收入比较 
 
 
贷款经纪地产经纪
  佣金  $1000-2000/单$10000-20000/单



在地产经纪与贷款经纪两者比较之下,地产经纪的收入较高,但基本费用及营运成本相对也较高。

而在起步时期,没有太多的交易情况下,成为地产经纪可能对某一些人士具有相对较高的牌照维护和营运风险。

纵然如此,但有”舍”必有”得”,无论是成为地产经纪,亦或是贷款经纪,都肯定需要付出时间心血,随着时间推移,努力总会被肯定。

如果您想了解更多关于贷款经纪的职业发展,考牌,或加盟,欢迎联系我们

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