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查看     | 回复 1 年初开始,分享一份适用一生的理财规划表!

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大部分普通人在不同年龄段中,支出和收入的曲线。大约在30-35岁左右,收入-支出的值最大,简单来说就是最容易攒钱的时候。

而面对不同的财富积累和消费水平,我们也要以不同的策略来应对各个时期。




A.萌芽期(20-25岁)基本状况:即将进入职场或刚开始工作,尚无收入、收入偏低或职业不稳定。财务状况: 现金不足,没有存款或理财习惯,对金钱的意识还未形成,会经常因为金钱状况感到焦虑。风险承受能力:较高首要任务:攒钱为主,能省则省,积累原始资本投资建议: 1 形成投资理财意识。这是一件越早开始越好的事情,尽快积累到第一桶金是本阶段的重中之重,它决定了未来理财投资的规模。 2 记账。储蓄=收入-支出。也就是说,要想尽快积累起理财的本金,一方面要开源,一方面要节流。记账能帮助你较好的控制开支。 3 尝试低门槛投资产品。由于年纪轻闲钱较少,故可以把平日开支放置在诸如流动性强的投资品里,结余资金则可尝试拾年宝、满仓宝代表的基金、股票这些投资方式。


B.积累期(25-30岁)基本状况: 有3~5年工作经验、有稳定职业规划。财务状况: 对未来有明确的财务规划,基本可以坚持执行。清楚自己的收入与消费模式,不会过度为财务状况而忧心。风险承受能力:首要任务:控制支出,强制储蓄,开始计划中长期投资投资建议: 1 控制消费保证积累。与萌芽期相比,这一阶段很更容易形成人群差异,是“吃土”还是“土豪”?建议此阶段理性消费加强制投资,强迫自己把月收入的20%以上留存下来。 2 做中期投资计划。从财务需求来说,这一阶段的硬性支出偏低,最适合开始为期3~5年的投资计划,确定投资目标、选择合适的理财产品并积累投资经验。 3 投资自己效率最高。提高学历或多掌握对自己的职业发展有益的技能,这会为未来做好铺垫,职业的高度直接决定了你未来几十年的收入水平。
C.上升期(30-40岁)基本状况: 这个阶段大部分人已经步入婚姻,甚至成为了父母。职场中坚,有不错的工资收入。财务状况:对待金钱的态度更为理性。收入快速增长,但房贷等负担大,较重储蓄。首要任务:优化资产配置结构,实现财富稳增长,完善家庭保障风险承受能力:高投资建议: 1 管理好现金流。此时的家庭可能既有工资、利息等收入,也有房贷、消费贷等债务支出,科学地管理好现金流才能使理财收益最大化。 2 做好资产配置。已经有一定财力,要好好规划投资组合。可以考虑股票、黄金、基金、网贷产品、银行理财等,在保证财富稳健增长的同时,尝试高风险投资品以获取超额收益。参考比例:中低风险投资/高风险投资=2/1或3/1。 3 准备子女教育金。子女教育金将是整个家庭后期的主要支出,建议提前准备。由于教育金周期长,弹性大,安全性要求较高,可以主要投资风险相对较低的产品;而对高风险产品建议用定投的方式平滑风险。
D.稳定期(40-55岁)基本状况: 有车有房、儿女双全,收入水平已经到达了顶峰,生活也已定型。财务状况: 有一定资金积累,但同时家庭财务压力巨大,主要压力来源于赡养上一代和抚养子女,具有更强的资金需求。风险承受能力:投资建议: 1 避免资产结构单一。正值上有老下有小的时期,支出比例大,任何资产集中度过高都会增加系统风险,建议保持合理范围的资产配置。 2 保证一定的投资收益。这个年纪看上去是什么都该有的阶段,但同样也有一个最大的威胁,就是“中年危机”。为了平稳度过这个阶段,在投资方面,应该遵循稳字当头的原则,控制家庭投资组合的整体风险,做到攻守兼备。 3 给自己存退休金。养老账户里的钱不一定能满足退休后的生活,所以提前做些准备,商业险和固定资产都能起到类似的效果。
E.养老期(55岁后)基本情况:接近于退休,收入将大部分来源于退休工资和财务性收入。财务状况:收入逐步减少,然后趋于平稳,开销也会减少,潜在大额支出为疾病治疗。首要任务:养老保障风险承受能力:投资建议:避免高风险投资。年纪大了,就更要一个稳定安详的生活环境,投资策略上亦是如此。所以应当以低风险的防御性投资为主。

资讯来源于”简理财“,由凯琪财富分享,版权归原作者,文中观点不代表本公司立场。


最后,愿我们每个人都可以:


睡觉的时候,卡里的钱在增加;
旅游的时候,卡里的钱在增加;
陪家人的时候,卡里的钱在增加;
什么都不做的时候,卡里的钱依然在增加!
最重要的是,再也不用为意外、大病可能带来的财务危机担心!
因为我们早已为自己和家人的未来埋下一颗颗能带来惊喜的保险彩蛋!











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