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查看     | 回复 13 浅谈:汽车保险全保和三保的区别是什么?
本主题由 管理员 约克管家 于 2018/1/11 2:57:03 执行 设置精华/取消 操作

hermanluo

hermanluo
| 只看楼主

汽车保险全保和三保的区别是什么?

在询问汽车保险的时候,我们经常会听到三保和全保,传统的解释不外呼就是一些专业术语的解释,要一些完全没有保险知识的人来说并不是那么容易理解。今天我们以一种新的方式来解释三保和全保的区别,希望可以给你更容易的理解其意义。

首先我们必须知道安省汽车保单的组成:

Liability:第三方责任险 包括



  • Body injury :第三方人体受伤
  • Property Damage: 第三方财物损失)


Accident Benefit:人体受伤(自己及车上乘客-某种情况下)


Uninsured automobile 无保险车辆(自己车子在无责下且对方无保险)


Direct Compensation - Property Damage直接赔偿(自己车子在无责下且对方有保险)


以上的部分就是俗称的三保。

Loss or damage:损失险(自己的车子)包括



  • All perils:最高级综合险
  • Special perils:指定承保险
  • Comprehensive:综合险
  • Collision:撞车险


加上损失险以后就是最基本的全保。其后还用一些附加条例如OPCF4420&27,还有某些人可以购买第一次意外豁免等特殊选项。


三保VS全保:








  三保  全保
Liability 第三方责任险Liability 第三方责任险
Accident Benefit 人体受伤
(自己)
Accident Benefit 人体受伤
(自己)
Uninsured Automobile  无保险车辆Uninsured Automobile  无保险车辆
Direct Compensation  - Property Damage 直接赔偿Direct Compensation  - Property Damage 直接赔偿
Loss or damage:损失(自己的车子)
  All perils
:最高级综合险
Comprehensive:综合险 + Collision:撞车险
Special perils:指定承保险 + Collision:撞车险
OPCF44OPCF44 23A 5A 2027 等等

一般发生事故会有4个特定的对象, 分别是第三方的人,第三方的车,自己的人和自己
的车,
从上述表格可以清楚的看到无论是三保还是全保,第三方的人,第三方的车,自己的人和自己
的车在无责的情况下都是保的。现在的争议点就是自己的车在有责和无法判断责任的情况下是否有保护。在三保的情况下,自己的车在有责和无法判断责任的情况下是没有任何保护的。所以会出现三保报人不报车的笼统说法。

那么在全保的情况下自己的车在有责和无法判断责任的情况下是没有任何保护的呢?下面的分析可以让你更为清楚:

1.自己的车在有责的情况下: 撞车险生效,付垫底费(deductible,保险公司帮你修好车子。例子,你的车子撞到第三方的车子需要维修时,保险公司要你付垫底费。特殊例子:被肇事逃逸(hit & run)或碰撞到鹿时,虽然是要付垫底费,但是不算有责任事故。

2.无法判断责任的情况下:综合险或指定承保险生效,付垫底费(deductible,保险公司帮你修好车子。经典例子: 车子静止状态中无故起火,保险公司需要你付垫底费,但是不算责任。

**友情提醒:,所有关于刑事的案件,必须报警,如肇事逃逸,偷车,蓄意损坏。如果不报警,保险公司是可以以此为理由拒赔的,这是法律赋予受保人的义务。

3.最高级综合险 = 综合险+撞车险+相同地址偷盗,也就是说最高级综合险包括了所有损失险里面的情况。(综合险是指定承保险的进阶版)。

综上所述:

建议购买全保如符合以下情况:

1.贷款和租借的车子必然是全保这是不可选择的,因为有第三方公司的强制要求。

2.1-5年新车,其主要原因是新车在初期依然有较大价值。

3.三保与全保保费并不相差很远,属接受范围。

4.对于驾车技术并不是非常放心者,如新手。


建议购买三保如符合以下情况:

1.高风险人士,其保费高到不可承担时。

2.车子超过5年以上,车子一般的折旧为10年,上了5年,价值贬值较大。


以上纯属个人意见,具体情况需与自己的保险经纪探讨,当然也非常欢迎咨询。

hermanluo 最后编辑于 2018-06-07 23:22:43

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论坛热帖

4连号

4连号
     2 楼
谢谢,收藏了

tzhjqy

tzhjqy
     3 楼
Thanks

加鼎小陶

加鼎小陶
     4 楼
楼主解释的逻辑很清楚,细节也很到位。感谢分享!

PS:鸡蛋里挑个骨头,麻烦At fault能不能不直译成"有没有错误",还是说"有责"或"无责"舒服点

hermanluo

hermanluo
| 只看楼主
     5 楼
小陶,非常感谢你的细心阅读和宝贵意见,文章已update。不嫌弃的话可以加加我的微信647991572。保险行业必须保持一定的水平,共同进步。

DongCEN

DongCEN
     6 楼
小纠:在安省,若遇肇事逃逸(A hit and run),需承担自己保单的撞车险(collision)或者全险(all perils)项下的免赔额。
省与省之间对此做法会有所不同。

A hit and run will be covered under your collision coverage, which is why you will have to pay the deductible that accompanies that coverage. There is no other coverage on your auto policy that will cover a hit and run; if you do not carry this optional coverage, you will not have insurance benefits to cover your damage.

hermanluo

hermanluo
| 只看楼主
     7 楼
感谢感谢,似乎不是太多人可以看出来,不过还是被你发现了。
非常欢迎各位同行让这篇文章更好。

1070728589

1070728589
     8 楼
班门弄斧,如果有错误请勿责怪。"Uninsured automobile 无保险车辆(自己车子在有责下且对方有保险)"这个似乎不准确,无保险车辆应该是指事故第三方有责且无保险或者不能确定身份的第三方。主要是指没有责任险和财产险的车辆。B.I.的话不一定要确认身份,但是如果确认身份一定要没有保险,没有DED。PD的话一定要确认身份且没有保险,范围包括汽车,contents和loss of use. $300 DED, $25000 MAX。

johnxu2000

johnxu2000
     9 楼
原帖由 1070728589          于 2018/5/29 16:19:54 发表
班门弄斧,如果有错误请勿责怪。"Uninsured automobile 无保险车辆(自己车子在有责下且对方有保险)"这个似乎不准确,无保险......

关于无保险车辆

Two things to consider:
1. Bodily Injury
2. Property Damage

For Bodily Injury
-If the vehicle that hits you is UNINSURED and/or UNIDENTIFIED:
a)If I have my own insurance policy, I'll collect from my own policy under Uninsured Automobile coverage.
b)If I don't have my own insurance(I am a pedestrian) and the car who hits me has not insurance, then I can collect from the HIGHWAY VICTIMS INDEMNITY FUND-up to the minimum limits only, in Ontario that is $200,000.

For Property Damage
If the vehicle who hits me is IDENTIFIED and UNINSURED:
-I can collect damage to my car from Uninsured Automobile coverage.
-Must report loss to Collision Reporting Centre.

1070728589

1070728589
     10 楼
原帖由 johnxu2000          于 2018/5/30 12:41:10 发表
关于无保险车辆Two things to consider:1. Bodily Injury2. Property DamageFor Bodil......
给你点个赞,但是太专业的英语有时候客户看不懂。

johnxu2000

johnxu2000
     11 楼
原帖由 1070728589          于 2018/6/1 13:49:33 发表
给你点个赞,但是太专业的英语有时候客户看不懂。......
谢谢!是懒了,没翻译成中文。一般都会跟客人解释的。

hermanluo

hermanluo
| 只看楼主
     12 楼
非常欢迎指出错误,实在不好意思,此处是笔误,正确的应该是“自己车子在无责下且对方无保险”。

hermanluo

hermanluo
| 只看楼主
     13 楼
既然大家对个别题目有意思,下期深谈一下 Uninsured automobile。欢迎相互提高。
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